Hausratsversicherung
Wer braucht eine Hausratversicherung?
Um zu entscheiden, ob eine Hausratversicherung für euch sinnvoll ist, solltet ihr euch folgende Frage stellen: Bin ich bereit, im Falle eines Brandes oder Einbruchs die beschädigten oder gestohlenen Gegenstände auf eigene Kosten zu ersetzen? Wenn ihr viele wertvolle Gegenstände besitzt und nicht bereit seid, diese auf eigene Kosten zu ersetzen, ist eine Hausratversicherung sinnvoll. Diese übernimmt im Schadenfall die Kosten für den Ersatz eurer beschädigten oder gestohlenen Gegenstände. Der Preis einer Hausratversicherung hängt von der Größe der Wohnung, dem Wohnort und den gewählten Zusatzversicherungen ab. Es lohnt sich, die bestehenden Versicherungen zu überprüfen und gegebenenfalls einen neuen Vertrag abzuschließen, der mehr Schadenfälle einschließt und günstiger ist. Der Versicherungsschutz gilt nicht nur für die Wohnung oder das Haus, sondern auch für Terrassen, Garagen und Anbauten sowie Kellerräume und privat genutzte Räume in der Nähe der Wohnung. Durch eine Außenversicherung sind eure Gegenstände sogar weltweit versichert, zum Beispiel Sachen, die ihr mit in den Urlaub nehmt.
Die versicherten Gefahren bei der Hausratversicherung?
Eine Hausratversicherung bietet Schutz für eure Möbel, Haushaltsgegenstände, Haushaltsgeräte und Kleidung, sowie geliehene Gegenstände. Es gibt verschiedene Varianten der Hausratversicherung, die unterschiedlichen Schutz bieten. Eine einfache Variante der Hausratversicherung deckt bereits die meisten Schadensfälle ab, wie zum Beispiel:
- Schäden durch Leitungswasser, Feuer oder Sturm, wie zum Beispiel ein gebrochenes Wasserrohr, das zu einem Wasserschaden in der Wohnung führt.
- Einbruchdiebstahl, einschließlich Schlüsseldiebstahl und räuberischem Diebstahl.
- Vandalismus, wenn Einbrecher mutwillig eure Einrichtung beschädigen oder zerstören.
Eine Hausratversicherung deckt auch eingebaute Küchen, die ausgebaut werden können, sowie Gegenstände im Freien wie Terrassen, Garagen und Anbauten und Kellerräume und privat genutzte Räume in der Nähe der Wohnung.
Was ist wichtig bei der Tarifauswahl der Hausratversicherung?
Eine Hausratversicherung bietet Schutz für eure Möbel, Haushaltsgegenstände, Haushaltsgeräte und Kleidung, aber es gibt bestimmte Kriterien, die erfüllt sein müssen, damit die Versicherung einen Schaden reguliert. Ein wichtiger Aspekt ist die grobe Fahrlässigkeit. Wenn der Schaden durch eure eigene Unachtsamkeit entstanden ist, z.B. das Fenster offen gelassen wurde und ein Einbrecher dadurch in die Wohnung gelangt, kann die Versicherung die Leistung kürzen oder sogar ablehnen. Um das zu vermeiden, kann man eine Klausel „Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit“ in den Vertrag aufnehmen, sodass auch in solchen Fällen gezahlt wird. Ein weiterer wichtiger Zusatz ist die Erweiterung des Brandbegriffs. Indem man Zusatzversicherungen wie Nutzfeuer, Schäden durch Rauch und Ruß, Seng- und Schmorschäden sowie Überspannungsschäden abschließt, erhöht man den Versicherungsschutz.
Worauf sollten Sie bei der Hausratversicherung noch achten?
Neben den obligatorischen und optionalen Bausteinen gibt es bei einer Hausratversicherung noch weitere wichtige Aspekte zu beachten. Ein wichtiger Punkt ist die Vermeidung einer Unterversicherung. Wenn man am falschen Ende spart und die Versicherungssumme zu niedrig ansetzt, riskiert man, dass die Versicherung im Schadenfall nicht in voller Höhe zahlt. Daher sollte man die Versicherungssumme entsprechend des realen Wertes des Hausrats festlegen und nicht unterversichern. Zudem sollten Kaufbelege und Fotos der Gegenstände aufbewahrt werden, um im Schadensfall den Ursprungswert und den Zustand des Gegenstands belegen zu können. Wenn man sich teure Neuanschaffungen zulegt, sollte man dies unbedingt der Versicherung mitteilen. Bei einem Umzug ist es ebenso wichtig, die Versicherung über die neue Wohnadresse zu informieren, da der Versicherungsschutz sonst nicht gilt. Während eines Umzugs gilt der Versicherungsschutz für beide Wohnungen.
Was müsst ihr im Schadenfall beachten
Es ist wichtig zu bedenken, dass je mehr Menschen versichert sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Schäden gemeldet werden. Versicherungsunternehmen berechnen ihre Tarife daher auch immer genau und berücksichtigen, wie viele Schäden ein Kunde in der Vergangenheit gemeldet hat. Wenn ein Kunde zu viele Schäden einreicht und somit für das Unternehmen zu teuer wird, kann es sein, dass der Vertrag gekündigt wird. Dies kann es für den Kunden schwierig machen, einen neuen Versicherer zu finden. Es ist daher wichtig, sorgfältig abzuwägen, ob jeder kleine Schaden beim Versicherer gemeldet werden sollte.
Bei einer Hausratversicherung wird der Neuwert des beschädigten oder gestohlenen Gegenstandes ersetzt, wenn der Schaden durch Brand, Leitungswasser oder Sturm verursacht wurde. Wenn es sich um einen Einbruch handelt, wird auch hier der Neuwert des gestohlenen Gegenstandes ersetzt. Bei Unterversicherung wird die Schadenszahlung entsprechend gekürzt. Wenn grob fahrlässiges Verhalten vorgeworfen wird, kann der Versicherer ebenfalls die Zahlung kürzen. Dies kann vermieden werden, indem man den Punkt „Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit“ in den Vertrag aufnimmt. Es gibt auch bestimmte Schadensfälle, bei denen Entschädigungsgrenzen gelten, diese finden sich im Vertrag. Im Schadenfall ist es wichtig, dem Versicherer schnellstmöglich Bescheid zu geben und alles zu unternehmen, um weitere Schäden zu vermeiden. Diese Schadenminderungskosten werden dann ohne Prüfung und ohne Selbstbeteiligung ersetzt. Es ist jedoch wichtig, sich nicht selbst in Gefahr zu bringen. In jedem Fall ist es sinnvoll, die Bedingungen des Versicherungsvertrags sorgfältig zu lesen und zu verstehen, um im Schadenfall richtig handeln zu können.